روش های مختلف انتقال پول آشنا شوید

 روش های مختلف انتقال پول آشنا شوید

با گسترده شدن خدمات بانکی در بانکداری الکترونیک، بانک‌ها در کنار سایر سرویس‌ها، اقدام

به ارائه سرویس انتقال وجه در سایت‌های اینترنتی خود نیز کرده‌اند.شرایطی که برای انتقال

وجه در شبکه اینترنت وجود دارد،‌‌ همان شرایط عمومی انتقال وجه را دارد.

انتقال   وجه  یکی از  معمول  ترین   کارهایی است  که برای آن  به یکی از سامانه های بانکی

مراجعه  می کنیم . هرچه راه ساده تری رابرای اینکار درنظر بگیریم زمان خودرابرای انجام

کارهای دیگر ذخیره می‌کنیم.

 

با پیمان حاضر در ادامه مطلب همراه باشید …

 

شایدخیلی ازماندانیم که به عنوان مثال، اگربه جای شماره حساب،شماره کارت فردی راداشته

باشیم، می توانیم تا سقف ۱۵ میلیون تومان به کارت او پول واریز کنیم. یا مثلاً در هر تراکنش

با خودپردازها ، چقدر پول از حساب کارتمان کسر می شود . یا این که از اهمیت داشتن شماره

شبابرای انتقال پول اطلاع نداشته باشیم.امروز میخواهیم ضمن پاسخ به این سوالات،راه های

انتقال پول هنگام مراجعه حضوری به بانک ها و یا خودپردازها را بررسی کنیم.

انتقال وجه از شعبه؛ وقتی طرف مقابل در بانک ما حساب دارد

سنتی ترین و در عین حال کم محدودیت ترین راه برای انتقال پول در بانک ها مراجعه به شعب

بانک ها است . این که می گوییم کم محدودیت ترین ، به این علت است  که با حضور  در بانک،

احراز هویت شما انجام می شود و به  همین  دلیل هم باید حتماً کارت ملی خود را همراه داشته

باشید. درنتیجه امکان نامحدودی برای انتقال پول خواهید داشت. بااین وصف، اگر میخواهید

پولی را از شعبه بانک به دیگری انتقال دهید، این کار به راحتی قابل انجام است.

انتقال وجه از شعبه؛ وقتی طرف مقابل در بانکی دیگر حساب دارد

 روش های مختلف انتقال پول آشنا شوید

برای انتقال پول از طریق شعبه بانک به بانک دیگر، می بایست به بانک خودتان مراجعه و

فرم درخواست انتقال از طریق سامانه های «ساتنا» یا «پایا» را تکمیل کنید. برای این کار

نیاز به شمارهشبای حساب مقصد دارید. طبق اعلام بانک مرکزی،  سقف  روزانه انتقال از

طریق سامانه  پایا  ۱۵ میلیون تومان  است .  انتقال وجه  از طریق سامانه ساتنا نیز  برای

مبالغ بیش از ۱۵ میلیون تومان (بدون سقف) می باشد. فرم های درخواست انتقال وجه از

ساتنا به پایا یک ساله است . برای انتقال  بین  بانکی  یک ر اه  دیگر هم وجود  دارد   و آن

استفاده  از چک بین بانکی است.در این صورت شما می بایست چک بین بانکی راباپرداخت

هزینه کارمزد ۵۰۰۰ تومان ازبانک دریافت و آنرا تا بانک مقصد حمل کنید تا بتوانید آن رانقد

کنید . با این حال استفاده ازسامانه های ساتنا و  پایا که  بدون هزینه کارمزداین  انتقال را

انجام می دهند  کاملاً مطمئن، ایمن  و به صرفه تر است.


انتقال وجه با کارت از طریق شعبه بانکی

اما برای انتقال پول بین بانک ها در مبالغی بالاتر از سقف انتقال از خودپرداز، به صورت آنی

و تنها با کارت ، یک راه دیگر هم هست .  شما می توانید با همراه داشتن کارت بانکی و  کارت 

شناسایی ملیخود، به شعبه بانک خود  مراجعه کنید.
با این کار امکان انتقال تا سقف ۱۵ میلیون تومان یعنی ۵ برابر سقف معمول خودپردازها را

خواهید داشت . روش  محاسبه کارمزد انتقال وجه، در این روش هم مثل خودپردازهاست.

یعنی برای انتقال مبالغ زیر  یک میلیون  تومان، ۵۰۰ تومان و به ازای هر  یک میلیون  تومان

اضافه ، ۲۰۰ تومان به  علاوه ۵۰۰ تومان اولیه از حساب شما کسر می شود. بدین ترتیب برای

انتقال ۱۵ میلیون تومان، ۳۳۰۰ تومانکارمزد می پردازید.

انتقال وجه با کارت از طریق خود پرداز

 روش های مختلف انتقال پول آشنا شوید

 

شاید شنیده باشید که سقف انتقال پول از خودپرداز ، روزانه ۳ میلیون تومان است . این تنها 

برایبخشی ازتراکنش ها در خودپردازها صحیح است.سقف وتعرفه  انتقال پول درخودپردازها

بسته به خودپرداز  و حساب مقصد متفاوت  است . در صورتی که به خودپرداز بانک خودتان

مراجعه کنید، انتقال وجه بین حساب های خودتان و یا ازحساب خود به حسابی دیگر در بانک

خودتان،بدون کسرکارمزد بوده و روزانه سقفی معادل یکصد میلیون تومان دارد.امادرصورت

انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر، همان سقف ۳ میلیون تومان برقرار است. کارمزد آن هم

برای مبالغ کمتر از یک میلیونتومان، ۵۰۰ تومان، برای یک تادومیلیون تومان، ۷۰۰ تومان وبرای

دو تا سه میلیون تومان، ۹۰۰ توماناست.

اماشایداین روش‌ها درحال حاظر برای شما خیلی کاربردی نباشند .امروزه با گسترش اینترنت

وموبایل ها می توانید در کمترین زمان ممکن  امور بانکی خود را انجام  دهید تا بیشترین صرفه‌

جوییرا در وقت خود داشته باشید.


انجام عملیات بانکی با استفاده از اپلیکیشن:

اپلیکیشن های زیادی طراحی شده اند که خدماتی ازقبیل گرفتن موجودی وپرداخت قبوض

وهمچنین انتقال وجه را برای شما انجام می دهند.

 روش های مختلف انتقال پول آشنا شوید

انتقال وجه با کدهای USSD

برخی ازبانک ها امکان انتقال وجه رابا استفاده از کدهای USSD برای مشتریان خود، فراهم

کرده اند. بدین ترتیب بدون نصب هرگونه نرم افزار، امکان سریع انتقال پول را دارید.

البته برای انتقال ها ی کارت به کارت ازاین روش (درصورت ارائه توسط بانک ) لازم است تا

کارت های خود  را در سامانه پیوند بانک مرکزی تعریف کنید . اطلاعات بیشتر را می توانید

از  بانک خود دریافت نمایید.

همچنین گفته می شود که این روش نسبت به سایرروش های انتقال پول،دارای امنیت پایین تری

استو شاید  همین   موضوع  هم باعث شده است تا برخی بانک ها این  خدمت را  تنها برای انتقال

پول بین مشتریان خود تعریف کنند. برخی دیگر هم عطای این خدمت را به لقایش ببخشند.
با این اوصاف و در بین بانک هایی که به آن ها مراجعه کردیم، هم اینک بانک های پاسارگاد و

ملی، این خدمات  را ارائه نمی دهند  و بانک  صادرات تحت  عنوان «هم بانک» و با کد #٧١٩*​​،

امکان انتقال  وجه بین  حساب های  یک مشتری  را بدون محدودیت  و  بدون  کارمزد  فراهم

کرده است. در بانک پارسیان ، این خدمت تحت عنوان دیجی بانک و با کد #۷۰۱* تعریف شده

است . بر  این اساس، شما برای انتقال پول بین حساب های خودتان، محدودیتی نداشته و این

کار بدون کارمزد انجام خواهدشد. همچنین در این بانک اگر بخواهید ازحساب خود به حساب

پارسیانی دیگر پول منتقل کنید،این کار به  درخواست شما  تا سقف ۵۰ میلیون تومان هم امکان

پذیر است  .  جالب اینجاست که  خدمات انتقال  کارت  به کارت  درون بانکی و بین بانکی نیز در

سامانه دیجی بانک پارسیان فراهم است. در این راستا شما می توانیدتا سقف  ۵۰ میلیون تومان

انتقال  کارت به کارت درون بانکی و بدون  پرداخت  کارمزد  داشته باشید . در خدمات کارت به

کارت بین بانکی نیز ، این امکان برای شما همانند روش انتقال کارت  به کارت که  قبلاً  گفته  شد

یعنی تا سقف سه میلیون تومان و باتعرفه حداکثر ۹۰۰ تومان امکان پذیر است.اما دربانک ملت،

خدمات USSD تحت عنوان کدبانک، با کد #۷۱۲* و تنها بین مشتریان  همین  بانک تعریفئ وشده

است. بر این اساس،انتقال پول بین حساب ها و کارت های این بانک ،  تا سقف ۱۵۰ میلیون

تومانامکان پذیر است. البته برای هر تراکنش، تعرفه ۲۵۰ ریالی از حساب شما کسر خواهد

شد.

روش های انتقال پول در همراه بانک

حساب به حساب: ازنظر منطق عملیات بانکداری، پایه واساس انتقال پول ،ازطریق انتقال

حساب بهحساب انجام می شود. بر این اساس ، در همراه بانک می توانیم  پول خودمان را

به حساب های خودمان،حساب های دیگرانی که دربانک ماحساب دارند ونیز به حساب های

دیگران درسایر بانک هاانتقال  دهیم.البته در انتقال پول  به  سایر  بانک ها ،چون انتقال از

طریق سامانه های  پایا  و  ساتنا انجام می شود ،می بایست به جای شماره حساب ، شماره

شبای حساب وی را داشته باشیم  . از سوی دیگر ،  بانک ها  برای انتقال   مطمئن تر  وجوه،

مکانیسم های امنیتی مانند  دستگاه  رمزیاب  یا توکن  زیر ،  سقف و تعرفه انتقال وجه بین

حساب های بانکی، از طریق همراه بانک و در بین بانک های مختلف را بیان کرده است.

همانطور که درجدول پایین صفحه مشاهده می شود،انتقال پول بین حساب های اشخاص

ازطریق همراه  بانک، تقریبا بدون محدودیت است.همچنین برای انتقال پول بین دوحساب

در بانک های مختلف، کارمزدی از مشتریان بانک ها دریافت نمی شود.

کارت به کارت:درکناراستفاده مستقیم ازحساب های بانکی برای انتقال پول،کارت های بانکی

نیزبه عنوان ابزارهای جانبی کار انتقال را انجام می دهند.

درعموم موبایل بانک ها، خدمات انتقال پول کارت به کارت  وجود دارد و جزئیات آن مطابق

جدول بالاست.

طبق نتایجی که  ما از مشاهدات خودبه دست آوردیم،  انتقال کارت به کارت پول بین بانکی

، در بین همه موبایل بانکها یکسان است . بدین ترتیب که سقف آن سه میلیون تومان بوده و

کارمزد آن برای انتقال مبالغزیر یک میلیون تومان ۵۰۰ تومان، بین یک تا ۲ میلیون تومان، ۷۰۰

تومان و برای  انتقال وجه ۲ تا ۳ میلیون تومانی، ۹۰۰ تومان است.

با این حال ،  شرایط انتقال پول در حوزه کارت  به کارت درون بانکی متفاوت است .  در این

حالت عمدتاً سقف تراکنش ها بالاترمی رودوبعضاً کارمزدی نیزازمشتری بانک دریافت نمیشود.

به طور کلی یکی از دلایلی که خیلی از  فعالان بازار ،  دفترچه ای از کارت های بانکی را با خود

همراه دارند همین است! کارت به حساب و بالعکس: علیرغم دوروش فوق که امکان انتقال پول

ازآن ها درهمه موبایل بانک ها وجود دارد ،  در برخی همراه بانک ها، روش های انتقال پول از

طریق کارت به حساب و حساب به کارت هم دیده می شود.البته این روش لااقل دربین بانکهایی

که ما به سراغشان رفتیم نهایتاً دربین کارت ها و حساب های درون بانکی تعریف شده است.در

آن صورت سقف وتعرفه خدمات هم بین دوشخص ویا حساب ها وکارتهای یک شخص، مشابه

انتقال پول بین حساب هاست.

 روش های مختلف انتقال پول آشنا شوید


انتقال وجه در شبکه اینترنت

باگسترده شدن خدمات بانکی دربانکداری الکترونیک،بانک‌ها در کنار سایرسرویس‌ها،اقدام به

ارائه سرویس انتقال وجه در سایت‌های اینترنتی خود نیز کرده‌اند.  شرایطی که برای انتقال

وجه در شبکه اینترنت وجود دارد،‌‌ همان شرایط عمومی انتقال وجه را دارد با این تفاوت که

براساس دستور بانک مرکزی، مشتری بانک برای انتقال وجه اینترنی ازیک کارت بانکی به کارت

دیگر، حتما بایداز درگاه اینترنتی بانک مبدا اقدام نماید. طبق دستوالعمل بانک مرکزی دارندگان

کارت برای انتقال وجوه خود و به لحاظ مسائل امنیتی باید از دروازه پرداخت اینترنتی بانک

عامل خود مبادرت به انتقال وجه با سایر کارتهای شتاب نمایند. به عبارت دیگر فقط دارندکان

کارتهای بانک مبدامی‌توانندازطریق سایت اینترنت بانک عامل،وجوه خود را به سایر کارتهای

معتبر در شبکه شتاب منتقل نمایند . انتقال وجه ازطریق سیستم انتقال وجه  ساتنا و پایا در

اینترنت بانک بسیاری از بانک ها فعال است واز طریقشماره شبا انجام می گیرد.

نکته مهم درانتقال وجه اینترنتی این است که دارنده کارت بانکی بایداطلاعات CVV2 (شماره

سه رقمی پشت کارت) ،رمز دوم وتاریخ انقضای کارت رابه همراه شماره کارت خود، به هنگام

ورودبه سامانه پرداخت اینترنتی، وارد سیستم نماید.کنترل پارامتر‌های بیشتر دراین سرویس

برروی شبکه اینترنت،به دلیل اعمال امنیت بیشتر می‌باشد.

همانطور که گفتیم این خدمات رابرخی بانک ها به صورت اینترنتی انجام می دهند.در لیست

پایین لینک هاییکه برای شما قرار داده شده که با  استفاده از آن ها  می توانید عملیات بانکی

مورد نظر خود از جمله کارت به کارت و یا گرفتن موجودی را انجام دهید.

 روش های مختلف انتقال پول آشنا شوید

 

منبع :بانکی 

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *